신용카드 연체 개인회생으로 현명하게 신청절차에
일상을 지내다 보면 생각하지 못한 일을 마주하게되는 상황이 와요.
최근처럼 나빠지는 경제 상황에서는 나의 일자리를 위협받거나 또는 급여 및 월소득을 예전만큼 창출하지 못하여, 부채에 관하여 고민하게 되죠.
간신히 힘을 내서 살아왔지만, 이 뒤로부터는 최소한의 희망도 갖기 힘든 순간에도 포기말고 한 번 더 일어설 수 있도록 법원에서 제공하는 제도 중 하나인 개인회생을 한 번 소개해드리고 보다 자세히 설명해드릴까 해요.
개인회생이라는 제도를 태어나서 처음 들어본 분 혹은 접해보는 분들의 경우 굉장히 생소한 것처럼 느껴질 수 있어요.
각 지역에 있는 관할법원이 주도로 진행하고 있고 빚과 관련된 힘든 상황을 조정해주는 제도입니다.
본인이 가지고 있는 자산과 최근 버는 월 수입 을 따져서 채무가 훨씬 크기 때문에 일상생활의 끔찍함을 경험하고 있는 분들을 위해 조정을 통해 채무에 대해 법률적 구제를 해주고자 하는 제도이기도 하는데요.
현재 충분히 소득활동을 할 만큼의 여건이 되는 데다가 정해진 자격 기준에 적절한 분들께 인가 그리고 면책을 해드리는 것이랍니다.
그러니 스스로가 예상한 기준으로 내가 자격이 되는지, 안되는지를 걱정하기 보다는 법률적인 조언해 줄만한 전문 업체를 찾아가서 자신의 지금 마주한 상황을 완전히 이야기 한 후 준비할지를 정확히 판단하는 편이 좋죠.
신용채무를 할 경우 최대 10억, 담보채무를 할 경우 15억까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적으로 발생한 모든 채무가 포함될 수 있답니다.
이와 관련된 가장 중요한 변수는 뭐냐 하면 바로 여러분의 재산과 소득입니다.
만약에 매달 벌어들이는 수입이 명시된 금액보다 적는 분들은 애초에 개인회생 준비조차 불가능하기 때문입니다.
이런 경우에 해당될 시 개인파산이라는 방법을 택해서 시작해야 해요.
그러한 제한 사항은 기본적으로 변제금의 계산 방식에서 기인하는데요.
변제금이란 개시 단계부터 지정해 놓은 계좌에 내게 되는 금액을 말하죠.
신청할 경우 납부가 바르게 이루어져야지만 인가 승인을 받을 수 있습니다.
이와 같은 과정을 총 3년 간 다달이 거듭하게 되고요, 상환을 못한 그 밖의 채무는 탕감되는 방식이에요.
만약에 본인이 얼마만큼을 부담해야 할 지 궁금할 시 어떤 식으로 계산해야 하는 것인지를 헤아려 볼 수 있어요.
이 경우 변제금의 계산은 앞서 말했던 월수입에 필요한 생활비를 제하는 방식으로 정해지는데요.
다만 따로 정기적으로 들어가는 지출이 있다면, 소명을 통해서 별도의 생계비를 받아내는 방법도 가능하죠.
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현재 인계동에 거주하고 있는 직장인 T는 22세가 되면서 언제부터인지는 모르겠으나 사회 생활을 계속해서 버티고 있는 자신을 알게되었다고 하더라고요.
어렸을 때부터 현실과 타협해나간 결과물이라고 얘기할 수 있죠.
제일 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비할 때 상당한 돈이 필요해졌기 때문이에요.
다만 그 때 필요한만큼의 금전을 갖고 있지 않았기 때문에 학부 때의 전공을 살려서 사회 생활에 들어간 것이죠.
그나마 다행인 점은, 수학과를 졸업한 까닭에 일을 자리잡는 과정은 생각보다 오래 걸리지 않았습니다.
그렇지만 다른 사람 밑에서 근무하고, 다달이 월급을 받아야 하는 현재의 삶이 썩 행복하지는 않았습니다.
그럴수록 어렸을 적 꿈만 계속 머리에 맴돌 뿐이었죠.
이처럼 단순히 출퇴근만 하게되는 삶을 모내게 된 지 어언 4년이 흘러버렸고 지금와서 보니 현재 회사 내에서도 나름 괜찮은 자리를 맡게될 수 있었죠.
연봉도 나름 마음에 드는 만큼으로 오르면서 여유자금도 나름대로 저축할 수 있었죠.
금전적으로 확실히 안정된 삶이긴 하지만 사는 것에 관한 만족스러움은 사실 그리 높지는 않았다고 하더라고요.
생각한 만큼의 돈을 모은 후에는 결국 창업을 하려는 마음이었던 것이죠.
결국 그에 적절한 날이 되자, 일말의 망설이는 것도 없이 사직서를 작성하였다고 했습니다.
수년간의 직장 생활로 여러 경험까지 쌓아놓은 T는 미래와 연관된 두려움은 조금도 없었죠.
일부는 위험을 고려해야 하는 일이었지만, 그 속에서 가능성을 목격한 것이었답니다.
하지만 그 때 당시 저축한 돈만을 가지고 꿈꾸는 사업을 시작하는 것은 무리가 따랐기 때문에 따로 돈을 빌리는 것을 통해 보다 더 요구되는 준비금을 마련하였습니다.
이 선택이 인계동 개인회생의 시작이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 아예 모른 채 말이에요.
반복된 실패 속에 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도했으나 기대한 것과 다르게 역효과만 마주할 뿐이었어요.
그렇게 몇 개월 간 손해보는 게 계속되어 큰 적자를 견뎌야 했다고 하더라고요.
결국, 눈물을 머금고 하던 사업을 끝내게 되었죠.
관련된 건물이나 물품들을 처분한 후, 같이 일했던 직원들의 월급을 모두 주고서 그렇고 나서 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 합니다.
그 과정 속에서 총합 3850만원이라는 빚이 생기고 말았어요.
지금 당장 이자 또한 내야 하는데 돈이 있을만한 구석이 없었답니다.
결국, 비슷비슷한 일에 또 한 번 취업하기에 이르렀고 그 소득을 기반으로 인계동 개인회생 절차를 해보기로 했답니다.
변제금에 해당되는 가용 소득은 대강 73만원이 돼요.
이 돈을 3년 동안 낼 계획이라고 가정할 경우 인계동 개인회생을 통하여 70~80%의 채무금액을 도움받게 되는 셈이에요.
일단 이 돈은 원금을 기준으로 하여 계산한 금액이고 이자까지 포함할 경우 실제로 얻는 도움은 보다 더 크다고 말할 수 있습니다.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 전부 큰 문제 없이 해결한 끝에, 그나마 다행히도 인가 여부의 결정을 받게 될 수 있었다고 하더군요.
그 과정에서 몇 가지 보정명령이 나오기도 했으나, 신속하게 맞섰던 것이 긍정적인 영향을 작용했어요.
일단은 혹시라도 변제금이 밀릴 일이 절대 없도록 계속해서 신경 쓰면서 면책 시점만 기다리는 상태라고 해요.
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