개인빚 빚갚는 방법 비교해보기
일상을 하루하루 보내다보면 전혀 예상하지 못한 일을 만나게되는 날이 와요.
최근처럼 어려워진 경제에는 자신의 직장을 위협받을 수 있고 월급이나 소득을 원래만큼 창출하지 못하여, 부채에 관하여 고민합니다.
지금까지 간신히 버텼지만, 더 이상은 조금의 희망도 갖기 힘든 순간이라도 포기말고 한 번 더 도약할 수 있는 법원에서 제공해주는 대표적인 제도인 개인회생을 한 번 소개하고 알아볼까 한답니다.
이 제도를 태어나서 처음 들어봤다거나 접해보는 사람들은 상당히 생소할 수 있는데요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 바로 진행하고 있으며 채무에 관한 힘든 상황을 조력해주는 제도인데요.
자신이 가지고 있는 자산 그리고 지금 버는 월 수입 에 비례해서 채무가 훨씬 큰 까닭에 일상의 괴로움을 겪고 있는 분들에게 조정을 통해서 채무에 대해 법률적 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하죠.
당장에 충분히 일을 할 수 있는 여건이 되는 데다가 자격 기준에 적합한 이에게 인가 그리고 면책 결정을 해드리는 것인데요.
그러므로 혼자서 예상한 기준에 근거하여 내가 자격이 되는지, 안되는지를 고민하지 말고 법률적으로 조언해 줄 수 있는 전문가를 통하여 자신의 현 상황을 쭉 이야기 한 뒤 진행할지를 정확하게 결정하는 것이 좋답니다.
신용 채무를 할 시 최대 금액 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 채무가 포함될 수 있어요.
이에 관한 변수는 바로 신청하시는 분의 재산, 소득이에요.
만약 한 달에 벌어들이는 금액이 기재된 금액보다 적을 시, 사실 개인회생 시작조차 불가능하기 때문이죠.
이런 경우 개인회생이 아닌 개인파산을 선택하여 준비해야 합니다.
이와 같은 제한 사항의 경우 보통 변제금을 계산하는 방식에서 기인한답니다.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시하는 순간부터 지정해 둔 계좌에 내게 되는 돈을 말하는데요.
이때 납부가 바르게 이루어져야지만 인가 승인을 받을 수 있어요.
이 과정을 도합 36개월 동안 달마다 계속하게 되며, 상환을 못한 그 밖의 채무 금액을 깎아주는 방식이랍니다.
혹시 여러분들이 총 얼마를 부담해야 할 지 알기를 바랄 시 어떤 방법으로 계산해야 하는지를 짐작할 수 있어요.
이 경우 변제금의 계산은 이전에 얘기했던 월소득에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
혹시나 따로 꾸준하게 들어가게 되는 지출이 있다면, 소명을 받아 별도의 기본 생활비를 받아내는 방법도 가능하죠.
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삼막리에 거주 중인 직장인 D는 27세가 되어보니 어느샌가 사회 생활을 계속해서 이어나가고 있는 현재의 자신을 마주하게 되었다고 하더라고요.
예전부터 세상과 타협한 결과라고 얘기할 수 있었습니다.
제일 큰 이유는 커서 사회생활을 준비하는 과정에서 매우 많은 돈이 들어갔기 때문인데요.
하지만 그 때 필요한만큼의 여윳돈을 소유하고 있지 않은 까닭에 학부시절 전공을 살려 사회 생활에 바로 뛰어든 것입니다.
다행히도 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 일자리를 자리잡는 것은 생각보다 어렵지 않았습니다.
하지만 상사 밑에서 일하고 월급을 받아야 하는 지금의 삶이 그렇게까지 행복한 인생은 않았어요.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 여러 번 머리에 맴돌았답니다.
이렇게 단순하게 출퇴근만이 반복되는 일상을 모내게 된 지 어언 8년이 지났고 이제와서 보니 직장 내에서도 꽤 나쁘지 않은 위치를 가질 수 있었답니다.
소득도 나름 만족할만한 값으로 증가하여 여유자금도 목표한 것 만큼 저축할 수 있었습니다.
살아가는 것은 분명 안정된 삶임에도 일상에 관한 만족도는 그 정도로 올라가지 못했다고 하더라고요.
어느정도 돈을 모은 다음, 언젠가는 창업의 꿈을 펼쳐보려는 마음이었던 것인데요.
그리고 마침내 그에 딱 좋은 시점이 오자, 일말의 지체도 없이 사표를 제출해버렸다고 합니다.
수년간의 사회 생활로 여러 경험까지 축적해놓은 D는 미래와 관련된 무서움이란 없었어요.
일부는 위험을 생각해야 하는 일이었음에도, 그 속에서 가능성을 본 것이었답니다.
그러나 그 당시 마련해 둔 자금만을 가지고 사업을 시작하는 것은 조금의 무리가 따랐고, 돈을 빌림으로써 추가로 있어야 하는 돈을 마련하였습니다.
이러한 선택이 삼막리 개인회생의 시발점이 될 것이라는 점은 꿈에서도 아예 짐작하지 못하고 그랬겠죠.
거듭되는 실패를 겪으며 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도했지만 기대한 것과 다르게 역효과만 마주할 뿐이었어요.
계속 몇 개월 간 손해가 계속되면서, 매우 큰 손실을 감내해야 했다고 하더군요.
결국, 눈물을 머금고 사업을 끝내게 되었죠.
사업과 관련된 건물, 물품을 모두 처분한 다음 같이 근무하던 직원들의 급여를 주고 그렇고 나서 남은 돈으로 빚을 갚았다고 했어요.
하지만 그 과정까지 총합 3460만원이라는 부채가 남아버리고 말았는데요.
당장 이자를 해결해야 하는데 눈 씻고 찾아봐도 돈이 들어오게 될 게 없었죠.
결국, 비슷비슷한 직장에 또 한 번 취업하게 되었으며 여기서 버는 급여를 갖고서 삼막리 개인회생 절차를 밟기로 했답니다.
변제금으로 쓰이는 가용 소득은 대강 109만원이 돼요.
해당 금액을 3년 동안 지불한다고 가정하면, 삼막리 개인회생을 통해서 70프로부터 80프로까지의 채무금액을 도움받을 수 있는 셈이에요.
당연히 이것은 원금을 기준으로 계산한 것이며 이자까지 모두 포함할 경우 실제 이득은 더욱더 많다고 말할 수 있답니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 무사히 마친 뒤에, 천만 다행으로 승인을 받을 수 있었다고 합니다.
중간중간에 일부 보정명령이 나오기도 했으나, 신속히 맞섰던 것이 괜찮게 작용하였습니다.
지금 당장은 실수로 변제금이 밀리게 되는 일이 없을 수 있게끔 각별히 신경 쓰면서 면책 시점만을 기다린다고 하더군요.
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개인회생이란 한 개인이 감당할 수 없는 정도에 달하여 파탄에 이르게 된 부채에 대한 채무자의 부담을 최소화하기 위해 만들어진 국가상의 제도입니다.요즘과 같이 전세계적으로 경제 상황이 악화일로를 걷고 있는 상황에 놓이자 많은 분들이 담당하던 사업에 어떠한 문제가 일어나거나, 근무하던 회사 내의 인원감축으로 인해 해고되는 등 생각지 못한 힘든 일을 겪게 되죠.
최소한의 생계를 이어가기 위한 소비 활동은 추후 눈 감는 날까지 지속적으로 행해질 뿐만 아니라 불가피하게 나올 수 밖에 없는 세금, 관리비 등의 비용은 꾸준하게 발생하는데 수입이 끊기게 되자 결국에는 부득이 대출에 손을 내밀게 될 수 밖에 없는 것입니다.
애초에 이행할 채무가 있었던 분들의 경우 빚을 갚지 못한 채로 새로운 채무를 더 가지게 되는 거라서 만에 하나 상황이 해결되지 않고 유지된다면 당연하게도 계속 채무는 생길 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그렇게 시간이 흘러 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 경우에 다다르게 되었을 때 삼막리개인회생 등의 시스템을 통해 채무 조정 절차를 진행하게 됩니다.
개인회생은 부채에 대해 이자는 100% 모두, 원금은 최대한 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자에게는 이득이 큰 제도일 수 밖에 없답니다.
그런 연유로 인하여 이를 악용하고자 하는 이들이 늘어나고, 부정한 방법을 활용하는 일이 많아져 훨씬 꼼꼼하고 복잡한 심사와 절차를 하고 있다고 해요.
종종 현재 과도한 부채를 떠안은 상태이지만 제도에 대한 지식이 없어 신청 자격에 걸맞는지, 해당 절차는 어떤 방식으로 실시되는지 모를 수 밖에 없을 텐데요.
삼막리개인회생을 수월하게 처리하기 위해서는 신청 자격과 방법 및 절차에 대한 확실한 이해가 먼저입니다.
우선, 신청 자격으로는 최저 생계비보다 많은 수입이 꾸준하게 발생됨을 증명할 수 있어야 하는데요.
만약 소득이 존재하지 않거나, 아니면 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 상황이라면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 절차 진행을 밟아야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 사치스러운 소비 생활 등 채무 전체에 대해서 조정이 가능하여 충분히 면책이 가능하다는 이로운 점이 있기는 해도, 금액에 일정 한도가 정해져 있기 때문에 가지고 있는 채무액에 대한 파악이 중요합니다.
그리고 가지고 있는 돈이 갚아야 하는 총 금액보다 적기 때문에 재산을 전부 매각하여도 부채를 변제할 수 없는 상황일 때 신청이 가능합니다.
삼막리개인회생은 최저 생계비를 배제한 금액으로 변제금을 정하여 3년 동안 나눠서 납부하는 방법으로, 현재의 생활 패턴을 지속하며 변제가 가능합니다.
그와 달리 파산은 보유하고 있는 재산을 모두 처리하여 채권자에게 나누어주는 방법인데요.
위의 2가지 제도 모두 목적으로 하는 바는 동일하지만 가지고 있는 특징이 다르며.
각각의 장점&단점을 갖추고 있습니다.
현재 따로 소득이 있어 어느 정도 규칙적인 일상생활과 재산을 유지하길 원한다면 파산보다는 개인회생을 따르는 것이 보다 안정적이게 빚 탕감이 가능할 것입니다.
이렇게 많은 장점을 갖춘 개인회생을 하기 위해서는 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 불가피하여 신청하는 것부터 굉장히 고생스럽고 난해할 수 있어 각별히 신경을 써야 하는데요.
신청서를 작성한 뒤, 채무가 어쩌다가 발생하게 되었으며, 어떤 사유로 연체되었는지 등을 꼼꼼하게 진술하는 개인회생 진술서와 같이 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 채무를 어떤 방법으로 상환해나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 작성한 계획안을 작성하고 나서 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 가운데 거짓으로 적은 사실이 적발되는 경우 사건이 종료될 수 있어 각별이 주의하여 반드시 정직하게 기입해야 할 것입니다.
그렇지만 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 몹시도 상세하게 작성하는 경우에는 불상사를 받게 될 수 있는데요.
이럴 경우, 개인회생이 인정될 확률이 내려갈 수 있으며, 신청이 되더라도 변제금액 산정에 있어 기대하는 성과를 받아내기 어려울 수도 있다고 해요.
그렇기 때문에 이에 대한 경험이 많아 풍부한 지식을 지닌 숙련가의 보탬을 받아서 진행하는 것이 유용한 것이죠.
첨삭할 수 있는 범위 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 부분과 유리할 것 같은 내용을 매만짐으로써 기다리는 결과물을 획득해내는 것이 베스트입니다.
또, 개인회생 절차를 진행할 때 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 마주하는 등의 성가신 법적인 절차 안에서 더 더욱 조력자의 도움에 대한 필요성을 온 몸으로 느끼게 되실 것입니다.
삼막리개인회생을 진행하게 되면 가장 먼저 금지 및 중지 결정이 내려와 채권자의 억압적인 추심, 독촉 등의 행위가 금지됩니다.
재산에 대한 강제집행 역시 금지되며, 위와 같은 법조를 어길 시 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 한층 편한 상황에서 절차를 계속 진행해나갈 수 있게 됩니다.
개인회생의 특징상 직장을 꾸준히 할 수 있으며, 직급에 대한 불이익마저 없답니다.
절차 진행에 대한 사실이 외부인에게 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 요구되는 직장과 직위 역시 아무런 불이익 없이 진행 가능합니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 없으며, 면책 이후에는 채무 연체에 대한 사실이 아예 없어져 자유롭게 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
더 나아가 신용불량에서도 해제되어 역시나 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 명의의 자산을 가질 수 있게 된답니다.
삼막리개인회생은 채무자를 위해 만들어진 절차인 만큼 순탄하게 진행해서 최종 면책을 통하여 다시금 회생하는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 훨씬 원만하게 해결해나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행하고 있습니다.
또한, 무료 상담을 진행하고 있으므로 부담을 가지지 말고 언제 어느 때고 문의주시기 바랄게요.
더욱 빠른 면책 결정을 통해 한 시라도 빠르게 사회로 복귀하실 수 있도록 물심양면으로 도움을 드리겠습니다.
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